5年期LPR超预期下调15个基点 首套房贷款利率最低至4.25% 100万房贷可省3万多

周五(5月20日)09:15,中国人民银行将5年期以上贷款市场报价利率(LPR)从4.60%大幅下调15个基点(BP)至4.45%,1年期贷款市场报价利率(LPR)仍为3.70%,已连续四个月维持不变。

5年期LPR超预期下调15个基点 首套房贷款利率最低至4.25% 100万房贷可省3万多

自2021年12月至今,1年期及5年期LPR利率已经进行了多次下调。本次5年期以上LPR创LPR实行以来最大降幅,同时也创LPR实行以来的新低。

5年期LPR超预期下调15个基点 首套房贷款利率最低至4.25% 100万房贷可省3万多

在贷款层面,基准利率LPR分为1年期和5年期。1年期LPR被称为实体经济的基准利率,比如企业短期流动性贷款和个人短期消费贷款多是参考LPR定价。5年期LPR被称为楼市的基准利率,比如制造业中长期贷款、固定资产投资和个人住房贷款等多是参考的5年期LPR定价。

5年期LPR超预期下调15个基点 首套房贷款利率最低至4.25% 100万房贷可省3万多

所以说,此次央行超预期下调5年期LPR,是继5月15日央行、银保监会对“首套房贷的利率下限”降息20个基点后,监管部门再次针对楼市释放重大利好!

5月15日,央行、银保监会联合发文称,对于贷款购买普通自住房的居民家庭,首套住房商业性个人住房贷款利率下限从LPR调整为LPR-20BP,二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限保持LPR+60BP。

因此,今日调整之后,按照最新LPR计算,个人住房贷款利率最低可达首套房4.25%,二套房5.05%。这已经接近历史最低利率水平——2008年-2009年,房贷利率最低曾到达4.2%。可以看出中央从金融层面拉动居民购房信心的力度明显增强。

随着5年期LPR的下调,新申请房贷的购房者都将享受到更低的房贷利率。

以100万贷款金额、30年期等额本息还款的按揭贷款为例:在利率调整前,LPR为4.60%,此时月供额为5126元;而此次利率调整后,LPR为4.45%,此时月供额为5037元。如此计算,月供额减少了约89元,一年减少1068元,合计30年能减少利息大约32000元。

按照央行规定,个人房贷借款人和贷款银行可协商选择利率重定价(通常周期最短为1年),每次利率重定价时,定价基准调整为最近1个月相应期限的LPR。由于今年1月20日5年期以上LPR下调一次,对于房贷利率重定价日在5月20日之前的个人来说,本年度利息支出仍以上一次5年期以上LPR调整为基准。而对于利率重定价日在5月20日之后的个人来说,今年就可享受到最新的5年期以上LPR下调所带来的“福利”。

相关阅读:《央行宣布下调1年期和5年期LPR,房贷月供减少了、企业贷款成本也会降!》

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