大限将至!6月30日前所有网络支付必须走网联!

网联即网上支付的管理平台,按照去年颁布的规定,所有第三方支付都必须接入网联,再由网联接入银行,即任何第三方支付平台都不能直接与银行对接。

大限将至!6月30日前所有网络支付必须走网联!

目前微信、支付宝等大支付机构均已接入其中了,但还有一些小支付机构没有接入其中,采取的是与银行直联的扣费通道。

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网联清算有限公司下发42号文,督促第三方支付机构接入网联渠道,明确6月30日前所有第三方支付机构与银行的直连都将被切断,之后银行不会再单独直接为第三方支付机构提供代扣通道。

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一、银联、网联的区别

网联的全称是非银行支付机构网络支付清算平台,两者针对的对象不同:银联负责银行与银行之间的资金清算,网联负责第三方支付与银行之间以及第三方支付与第三方支付之间的资金清算。

都是央行“亲生”,但银联对自己的“胞弟”网联的态度是不欢迎的,做了这么多年银行业清算机构,银联早就对第三方支付清算业务虎视眈眈,希望能划到自己的管理范围之内,但无奈央行并未将此重任交给自己,而是重新创建了另外一个机构来管理。

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二、网联设立的目的

过去大家通过支付宝、财付通去付款和转账的时候,采取的是单一第三方支付和单一银行直连的模式,这种“一对一”模式绕开了央行的清算系统,使央行和银行无法掌握具体的交易信息,也无法得知资金的具体流向。

这种交易模式就让不法分子有了可乘之机,也给监管机构和金融机构带来了金融监管、货币政策实施及金融数据分析等方面的难题。

今后网联可以获取具体的交易信息和资金流向,防范洗钱和挪用备付金等行为,有效防范第三方支付行业风险。

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三、对第三方支付机构和银行的影响

网联的诞生影响最大的就是第三方支付机构,过去用户交易都通过自己的内部系统,能够获取大量的用户交易信息,而今后这种通道就要关闭了,所有的交易信息都交到了网联那里。

在“一对一”交易模式下,大型支付机构和银行有更多的议价能力,小型的支付机构和小型的银行就显得很被动。但是网联来了之后,“一对一”模式变成了“多对一”模式,所有的第三方支付机构和所有的银行都接入网联,手续费按照统一的标准执行,于是小型第三方支付机构和小型银行就成了既得利益者。

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虽然支付宝和财付通这种大型第三方支付机构的议价优势不存在了,但是值得注意的是,这两家支付机构均是网联的股东之一,分别持股9.61%,因此也会从网联那里获取一部分利润。

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四、对用户的影响

其实对于用户来说,对网联的担心主要体现在两方面:一是体验会不会变差,二是成本会不会上涨。

首先,用户支付方式不会改变,但刚开始体验感确实可能会下降。网联上线后面临快速增长的在线支付吞吐量的现实考验。据悉,财付通支持的微信支付和QQ钱包,以及支付宝高峰期交易量可达每秒10万笔。不过等系统正常运营使用之后,稳定性会逐渐增强,长期来看使用体验不会受到明显影响

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其次,用户在使用第三方支付进行消费的时候,成本不会上升,不会有手续费的产生,最终的手续费收取的都是商家的;不过转账或提现的行为有可能会受限,或是有限额,或是收取一定的费用,过去这笔费用是由第三方支付平台承担,以后第三方支付平台未必愿意为此买单。

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总之,网联的诞生对于支付行业来说是件好事,有利于推动互联网金融行业健康发展。于使用者角度看来,也能获取更加安全便捷的支付体验。

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