现金贷是变相高利贷?北京互金协会:利息费率不超36%

近年来,因为现金贷的弊端和问题日趋严重,时下就连监管部门都为此颁布了相关的政策监管,再过不久,现金贷这一业务将要迎来一波大清洗。

现金贷是变相高利贷?北京互金协会:利息费率不超36%

就在11月24日,中国互联网金融协会通过其官方渠道发布了《关于网络小额现金贷款业务的风险提示》,文件中着重提出并要求相关机构应当严守法律底线,而其中不具备放贷资质的机构理应立即停止非法放贷行为。

11月25日,北京互金协会(下简称为“协会”)针对现金贷召开成员会议。会议中,协会有让成员单位举手示意、“报备”其是否从事现金贷;并提出从事现金贷的P2P平台,利息和费率加起来不能超过年化36%的要求。并给成员单位的调整时间截至2017年12月31日。

同时,协会否认了自媒体关于“一刀切”的说法,称协会并未要求“没有(现金贷)放贷牌照或者P2P平台,从事现金贷的一律取缔”,也没有提出对现金贷业务监管“一刀切”的要求。

现金贷是变相高利贷?北京互金协会:利息费率不超36% 

北京互金协会在此次会议上还率先落地现金贷有关借款利率的要求,即“2017年12月31日前将平台的借款利息和费率加起来,调整至年化36%以内”。

会后不久,掌众金融率先发文,称“掌众金服下调小额现金产品费息至年化36%以下”,紧跟监管步伐。

某位接近监管的人士透露,现金贷资金来源比较复杂,趣店在招股书中披露,小贷公司自有资金与银行、消费金融公司、信托等机构合作方资金,构成了其资金来源的主体。

“这就是目前现金贷借款利率比较高的主要原因,现金贷平台收取了管理费或服务费,然后作为小额贷款公司它又收取了息差,而这两个加起来就超过了36%红线。”

对此,中央民族大学法学院教授邓建鹏认为,“监管机构目前对现金贷的主要要求,以及社会舆论对现金贷的批评,均围绕于现金贷的高利率问题。所以如果监管方近期出台相关要求,非常有可能在年化借款利率方面做出‘不能高于36%’的要求。而协会方面对成员的情况进行摸底,要求有相关业务的成员调整借款年化利率,这种态度与监管方是一致的。”

现金贷是变相高利贷?北京互金协会:利息费率不超36%

对于协会此次会议的相关内容,是否可以理解成是监管方针对现金贷即将出台政策的参照?邓建鹏这样解释,“协会属于自律性的民间组织,它出台的文件只能是一个建议。”

中国互金协会称,相关机构应当严守法律底线,不具备放贷资质的应立即停止非法放贷行为,具备合法放贷资质的应主动加强自律,合理定价,确保息费定价符合国家相关法律法规要求。

同时,加强授信资质审核和风险管理,履行金融消费者教育义务,如实开展信息披露,对息费定价进行重点提示,不得以不实宣传误导金融消费者接受与其风险认知和还款承受能力不相符合的服务和产品。相关机构应遵守国家法规,依法规范贷后催收行为,不得以暴力催收或骚扰无关人员。

业内人士指出,北京互金协会的会议精神与中国互金协会的风险提示完全一致。现金贷业务今后全面进入“高门槛、低收益、高风险”阶段,能长远存活发展的应该仅有少数拥有较强牌照、流量、资金资源的实力雄厚的机构。

现金贷是变相高利贷?北京互金协会:利息费率不超36%

据了解,已有现金贷企业迅速响应政策下调利息和各种费用。11月26日,掌众金融率先发文宣布,旗下全线小额现金借款产品综合息费均降至年化36%以下。

此次调整综合息费的产品为“闪电借款”,主要从两方面进行调整。产品周期从原有的21天延长为50天、60天等周期;息费方面,50天、60天周期的服务对应的综合息费分别为4.93%和5.91%,日费率不到0.1%。业内人士预计,其他现金贷平台应该也会很快跟进。

国家互联网金融风险分析技术平台最新发布的现金贷报告显示,截至11月19日,该技术平台发现在运营现金贷平台2693家,各类用户近1000万人,全部平台的人均借款金额约为1400元。而据统计,全国各省已核准互联网小贷牌照仅249家。

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