基金购买入门介绍

基金购买入门是怎样的?基金购买如何入门?小编这里为大家介绍一下。

应该根据自身的投资目标和收益风险偏好确定购买什么类型的基金。股票型基金主要投资于股票,其收益高风险也高;债券型基金主要投资于债券,收益较低但风险也较低;配置型基金在股票和债券之间进行相对灵活的配置,所以风险和收益相对居中;货币市场基金的安全性和流动性都比较高;保本基金则有特殊的担保条款,投资人在满足保本周期的条件后能享受投资甚至收益的担保。

至于申购费、认购费和赎回费,要看具体基金收取的费率水平。

基金购买入门,构建由多只基金组成的基金组合,因人而异。因为每个人的风险承受能力、投资周期、投资目标是不同的。如果你已经确定了投资金额,不妨问一下自己的投资目标是什么、投资周期有多长?如果你希望能够实现20%的年度回报率,那么最好关注股票型或者配置型基金,因为这两类基金的回报率比较高,但相应风险也比较高,尤其是股票型基金。如果你的风险承受能力比较差,那么可以关注债券型基金和货币市场基金,保本基金也是不错的选择。但要谨记,保本基金只有满足保本周期的条件才能够享受本金或收益的保障。如果你只是为暂时闲置、非应急用的资金寻找出路,那么货币市场基金是不错的选择。

代理人切莫擅改保险合同

案例:客户李某于2002年12月投保某保险公司投资保障类保险,投保人与代理人员在填写投保单时,客户考虑自己的年龄后提出将保险期限选择为10年,同时在投保书上签了字。代理人员出于对客户后期投资便利性的善意考虑,在未通知客户并未取得客户同意的情况下,擅自将保单保险期限改为25年并交了单。后来客户发现保险期限被更改,但此时已过了10日退保的犹豫期,于是以合同保险期限并非投保时自己的真实意愿为由提出投诉。客户最终提出变更保险期限为10年,如不能变更则要求以代理人欺诈为由全额退保。

保险公司调查后确认:是代理人擅自修改为25年,并且没有征得客户的同意。但保险期限属于该合同的不可变更事项,因此无法变更。虽然保险公司与客户多次沟通,但客户坚持要求全额退还保费。最终保险公司为该客户办理了正常退保。

专家分析:在本案中,虽然业务人员修改保险期限的动机是善意的,但由于其未取得客户的同意擅自修改投保单内容,已超越了其代理权限的范围,违背了客户投保时的真实意思表示。同时,违反了《合同法》及《保险法》有关订立合同时必须遵循的公平自愿和意思自治的原则,所以代理人自行承担客户退保时产生的全部损失。

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