个人外汇理财业务如今已成为国内商业银行增加外汇存款、提高经营业绩的新利润增长点。灵活度高的外汇理财产品有哪些？

一、先看一看当前个人外汇理财需求有哪些特点首先，国际外汇市场走势对外汇理财产品需求影响较大目前国内商业银行推出的个人外汇理财产品大多是外汇利率和汇率挂钩型产品，银行有提前中止权，产品收益率主要受外汇利率、汇率波动的影响。如果外汇走势不利，银行会行使提前中止权，导致客户收益损失。因此，市场对利率和汇率的不同预期，将影响投资者对不同外汇理财产品的需求。如：当前市场对美元有较强的升息预期，投资者对流动性强的短期产品需求较大，而对流动性较差的中长期产品则谨慎购买。

其次，灵活型、简单型的外汇理财产品市场需求较大从产品销售情况看，灵活度高的外汇理财产品市场需求量较大。 如：中行上海分行推出的春夏秋冬外汇理财系列产品，具有标准化、流动性、客户自主选择的特点，该产品推出仅2个多月累计销量已超过1亿美元。又如：民生银行推出的民生财富二期5个产品中，具有客户提前终止权的D计划销量最大，占5款理财产品总额的83%。

此外，外汇理财产品需求趋向简单化和通俗化。据调查，在各银行推出的理财产品中，结构简单的固定收益产品销售量较大。很多银行反映，客户希望银行的理财产品设计和说明要简单明了、通俗易懂，尽量避免用客户不懂的专业术语。

再次，不同类型客户对外汇理财产品需求存在较大差异一是不同地区客户对理财产品需求存在差异。不同地区的居民具有不同的投资心理和行为，拿北京和上海两地为例，北京投资者较偏好潜在收益较大的理财产品，而上海投资者较偏好收益固定和流动性较强的理财产品。据沪上银行普遍反映，近期销售的3个月至1年期短期理财产品销量占比达75%以上。

二是高端客户和大众客户对理财产品需求存在差异。据各家银行反映，大众投资者比较偏好期限短、风险低、收益稳定的理财产品，而手中资金充裕的中高端客户则偏好高风险、高收益的理财产品，并且更注重理财服务的质量。外汇理财产品正步入市场细分阶段，以往万金油式的产品将越来越没有市场。

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