个人购汇规定：

第一章　总则

第一条　为了规范境内居民个人购汇管理，方便境内居民个人以自有人民币购买外汇，为银行创造公平的竞争环境，根据《中华人民共和国外汇管理条例》、《境内居民个人外汇管理暂行办法》及其他相关规定，特制定本细则。　

第二条　本细则所称“境内居民个人”（以下简称居民个人）系指中华人民共和国境内的中国自然人及未取得境外永久居留权、持中国护照的中国自然人。定居在中华人民共和国境内的外国自然人（包括无国籍人）购汇，仍按《境内居民个人外汇管理暂行办法》有关规定在原授权银行办理。在中华人民共和国境内居留的外国自然人及港澳台同胞不适用本细则。

第三条　国家外汇管理局及其分支局（以下简称“外汇局”）是居民个人购汇的管理机关，负责银行经营居民个人售汇业务的核准或备案；负责居民个人购汇业务的监督和管理。

第四条　本细则所称“银行”系指经外汇局核准或备案，经营居民个人售汇业务的外汇指定银行，包括中资银行和外资银行及其分支机构和营业网点。

第五条　居民个人出境旅游（含港澳游）、朝觐、探亲会亲、境外就医、自费留学、其他出境学习、商务考察、境外培训、被聘工作、缴纳境外国际组织会费、境外邮购、出境定居、境外直系亲属救助、国际交流、外派劳务等项下以自有人民币购买外汇，适用本细则。

第六条　外汇局对居民个人购汇实行指导性限额及核销管理。购汇金额在规定限额以内的，居民个人可以持规定的证明材料，直接到银行办理；购汇金额在规定限额以上的，居民个人应当持相应的证明材料向外汇局申请，由外汇局进行真实性审核，凭外汇局的核准件和规定的证明材料到银行办理。

居民个人购汇后，应当在办理下一笔购汇前，就上一笔购汇办理核销手续，未办理购汇核销手续的，不得办理新的购汇。

第七条　居民个人在户口所在地及户口所在地以外的银行均可办理购汇业务。

第八条　银行办理居民个人售汇业务所需外汇须纳入银行结售汇业务头寸管理范畴之内。

第九条外汇局通过“境内居民个人购汇管理信息系统”（以下简称“个人购汇系统”），对居民个人购汇业务进行实时监管。银行办理居民个人售汇业务时，必须按外汇局要求使用个人购汇系统。　

第二章　银行居民个人售汇业务的准入与退出

第十条　银行开办居民个人售汇业务，应当经外汇局核准或备案；银行终止居民个人售汇业务，应当经外汇局核准。

第十一条　具备下列业务条件和技术条件的银行，可以向外汇局申请经营居民个人售汇业务：

（一）业务条件

1、具有结售汇业务或外币兑换业务经营资格；

2、具有三名(含三名)以上经外汇局培训合格、熟悉居民个人售汇业务的从业人员；

3、具备外汇局认可的单证管理和会计核算等内控制度。

（二）技术条件

1、根据“境内居民个人购汇管理信息系统网络接入原则”（见附件1），建立与国家外汇管理局的网络连接。

2、遵守国家有关计算机信息系统的安全规定。

3、办理业务的计算机设备要满足“境内居民个人购汇管理信息系统对银行设备的要求”（见附件2）。

4、使用本系统的银行操作人员均须接受外汇局操作培训并取得资格。

5、办理业务的每家分支机构必须具备一名以上技术人员能维护系统正常运行。　

第十二条　银行申请开办居民个人售汇业务，应当向外汇局提交以下材料：

（一）经营居民个人售汇业务的申请报告；

（二）中国人民银行核发的《金融机构营业许可证》正本和副本复印件；

（三）具备资格的外汇从业人员的名单和履历；

（四）用于居民个人售汇业务的相关单证式样及其管理制度；

（五）居民个人售汇业务的会计核算制度；

（六）其它与居民个人售汇业务相关的规章制度；

（七）符合规定的技术条件的相关说明和材料。

银行的分支机构除提交上述文件和资料外，还应当提交其上级行同意其开办居民个人售汇业务的文件。

第十三条　国有独资商业银行、股份制商业银行开办居民个人售汇业务，必须由其总行向外汇局申请，由国家外汇管理局核准；国有独资商业银行、股份制商业银行的分支机构开办居民个人售汇业务，应当在其总行获得国家外汇管理局核准后，持本细则第十二条规定的材料向所在地外汇局备案。

外资银行、城市商业银行和农村信用合作银行开办居民个人售汇业务，应当向所在地外汇局提出申请，由所在地外汇局初审后上报国家外汇管理局核准。

第十四条　国家外汇管理局收到国有独资商业银行、股份制商业银行总行或分局承报的外资银行、城市商业银行和农村信用合作银行开办居民个人售汇业务的申请后，应当审核其相关的文件和材料，对符合规定的业务条件和技术条件的，自收到申请文件之日起三个月内，向其核发核准件。

外汇分支局收到国有独资商业银行、股份制商业银行分支机构开办居民个人售汇业务的文件后，应当审核其相应的材料，对符合规定的业务条件和技术条件的，自收到银行申请文件之日起一个月内，核准备案；外汇分局收到外资银行、城市商业银行或农村信用合作银行开办居民个人售汇业务的文件后，应当审核其相应的材料，对符合规定的业务条件和技术条件的，自收到申请文件之日起一个月内，转报国家外汇管理局核准。

第十五条　银行主动终止居民个人售汇业务，应当持下列材料向所在地外汇局申请，由外汇局核准：

（一）终止居民个人售汇业务的申请报告；

（二）外汇局允许其开办居民个人售汇业务的核准文件或备案证明；

（三）国家外汇管理局规定的其它材料。

银行分支机构终止居民个人售汇业务，还应当提交其上级行同意其终止居民个人售汇业务的批准件。

第十六条　银行有下列情形之一的，外汇局应当取消其居民个人售汇业务经营资格，并报国家外汇管理局备案：

（一）被中国人民银行吊销《金融机构营业许可证》的；

（二）被外汇局取消结售汇业务经营资格的；

（三）银行总行被取消居民个人售汇业务经营资格的；

（四）丧失开办居民个人售汇业务的条件的；

（五）严重违反居民个人售汇业务管理规定的。

第三章　居民个人购汇业务管理

第十七条　居民个人办理购汇时，应当持书面申请及下列规定的证明材料原件（本细则特殊指明复印件除外）及复印件向银行或外汇局申请。银行和外汇局应当将复印件留存三年备查。

（一）有实际出境行为的购汇：

1、朝觐、探亲会亲、境外就医、其他出境学习、商务考察、被聘工作、出境定居、国际交流、境外培训、外派劳务的，持因私护照及有效签证、身份证或户口簿。

2、旅游

（1）出国旅游的，持“中国公民出国旅游购汇单”、 经旅行社确认的“中国公民出国旅游团队名单表”（复印件应加盖公章）、因私护照及有效签证（持团体签证者，可持经旅行社盖章确认的团体签证复印件）、身份证或户口簿。

（2）赴港澳游的，持“中国公民出国旅游购汇单”、经有权办理港澳游旅行社确认的“内地居民赴香港、澳门特别行政区旅游团队名单表”（复印件应加盖公章）、港澳通行证及有效签注、身份证或户口簿。

3、自费留学（含保证金）

（1）自费留学人员攻读大学预科（含预科，下同）以上学位购买第一学年或学期的学费和生活费（扣除奖学金部分）时，须提供因私护照及有效签证、明确写明姓名的攻读大学预科以上学位的正式录取通知书、收费通知书及翻译件、身份证或户口簿。如由其他人员代办，除上述有关凭证外，还须提供本人委托书、本人身份证或户口簿复印件及代办人身份证或户口簿。如自费留学人员本人已注销户口的，凭当地公安机关证明办理。

（2）自费留学人员攻读大学预科以上学位购买第二学年或学期以后的学费和生活费时，须提供本年度收费通知单、上一学年或学期的缴费证明、本人委托书、学生证等在读证明、因私护照及有效签证复印件。留学人员本人或代办人身份证或户口簿。

（3）须交纳一定金额人民币保证金后才能取得留学签证的，须提供因私护照、明确写明姓名的攻读大学预科以上学位的正式录取通知书、收费通知书及翻译件、身份证或户口簿。

（4）自费留学人员兑换每年或学期的学费和生活费后，不得再申请兑换其它出国（境）项下的等值2000美元（赴港澳地区1000美元）外汇。

4、其它有实际出境行为的情况，持因私护照及有效签证、其它相关有效凭证。 　

（二）没有实际出境行为的购汇：

1、缴纳境外国际组织会费的，持缴费通知、境外国际组织证明、身份证或户口簿。

2、境外邮购的，持广告或定单等收费凭证、身份证或户口簿。

3、境外直系亲属救助的，持公安部门亲属（含夫妻）关系证明或公证机构有效证明、境外使领馆证明、身份证或户口簿。

4、其它没有实际出境行为的情况，持相关有效凭证。

前往港澳地区无法提供因私护照和有效签证的，可提供往来港澳通行证和有权部门的有效签注。

第十八条　居民个人出境定居购汇，只能在首次出境前办理；居民个人境外直系亲属救助购汇，只能因境外直系亲属在境外发生重病、死亡和意外灾难等情况时办理。

第十九条　个人购汇系统以居民身份证作为个人身份的唯一标识。没有身份证的居民个人（如军官、警官、16岁以下儿童等）办理购汇时，应当提供军官证、警官证、户口簿等其它有效身份证明。银行须按统一编码规则编码后录入系统，如编码出现重复，须由银行报所在地外汇局核准后，银行方能办理。

第二十条　居民个人办理购汇时，根据相关费用证明购汇，金额在下列规定限额以内的，可以持本细则第十七条、第十九条规定的证明材料到外汇指定银行办理：

（一）旅游、朝觐、探亲会亲、境外就医、商务考察、被聘工作、出境定居、国际交流、境外培训、其他出境学习、外派劳务：等值2000美元（含2000美元，下同）；港澳地区：1000美元（含1000美元，下同）；

（二）缴纳国际组织会费：等值2000美元；

（三）自费留学：大学预科以上（含预交保证金）每学年等值20000美元（含20000美元）；

（四）境外邮购、境外直系亲属救助：等值1000美元；

（五）其它：等值1000美元。

第二十一条　14岁（含14岁）以下儿童购汇，按本细则第二十条规定限额减半执行。

第二十二条　居民个人购汇，购汇金额在本细则第二十条、第二十一条规定限额以上的，应当持规定的证明材料向外汇局申请，由外汇局审核真实性后，凭外汇局的核准件和规定的证明材料到银行办理。

第二十三条　居民个人向外汇局申请的，外汇局审核居民个人提供的证明材料无误后，应当向居民个人核发核准件，同时，在系统中登录。外汇局的核准件自签发之日起，有效期为三个月。

核准件如遗失，居民个人可凭补办申请及原申请时的证明材料到原外汇局补办。

第二十四条　居民个人购汇后，所购外汇可以汇出境外、可以持汇票、旅行支票、信用卡等携出境外，也可以提取外币现钞，但提取外币现钞的金额不得超过等值2000美元（含2000美元）。　

居民个人所购自费留学项下学费，只能直接汇往境外学校帐户或持汇票、旅行支票、信用卡等携出境外；生活费可以提取部分外币现钞（等值2000美元以内），其余部分须汇往境外个人帐户或持汇票、旅行支票、信用卡等携出。由他人代办的，学费、生活费须全额汇往自费出国（境）留学人员的个人境外帐户上，不得提取外币现钞。 　

居民个人所购缴纳境外国际组织会费，只能直接汇往境外国际组织帐户；所购境外邮购外汇，只能直接汇往境外机构帐户；境外直系亲属救助所购外汇只能直接汇往境外个人帐户，不得提取外币现钞。

第二十五条　居民个人所购外汇汇往境外后，从境外退回的外汇必须结汇。居民个人购汇后，因故未出境的，所购外汇必须结汇。

第二十六条　居民个人购汇后，应当在下一次购汇前，按下列规定在银行办理购汇核销手续：

（一）居民个人有实际出境行为的旅游、朝觐、探亲会亲、境外就医、商务考察、被聘工作、国际交流、境外培训、外派劳务及“其它”项下购汇，凭边检部门在其护照上签注的出境或入境印章办理。

（二）居民个人境外邮购项下购汇，凭境外发票或收据办理。

（三）居民个人缴纳国际组织会费、境外直系亲属救助及“其它”（没有实际出境行为的）项下购汇，银行为其办理售汇手续即视同自动核销。

（四）居民个人自费留学凭上一学年或学期的缴费证明和在读证明办理；其他出境学习凭在读证明或缴费证明办理。预交保证金后获得有效留学签证的，凭上一学年或学期的缴费证明和在读证明办理；未获得有效留学签证的，凭结汇证明办理。

（五）居民个人出境定居购汇不需办理核销。

第二十七条　居民个人办理购汇核销后，外汇局或银行应当将核销依据复印件、核销记录保存三年备查。

第二十八条　银行为居民个人办理售汇时，应当按照下列程序办理：

（一）通过个人购汇系统查询居民个人购汇核销情况和外汇局核准情况；

（二）审核居民个人提供的证明材料；

（三）在个人购汇系统上登记购汇信息；

（四）通过个人购汇系统打印“购汇通知单”，作为会计凭证留存备查；

（五）将售汇数据和信息通过个人购汇系统传送外汇局。

第二十九条　银行为居民个人办理售汇时，应当区分下列不同情况办理：

（一）银行审核核销情况时，应当按下列规定办理：

1、对于没有未核销记录的，审核规定的证明材料无误后，为其办理售汇手续。

2、对于有未核销记录，但能够提供核销凭证的，先为其办理核销手续，再审核规定的证明材料无误后，为其办理售汇手续。

3、对于有未核销记录，但不能提供核销凭证的，要求其将上次所购外汇结汇，凭结汇水单和规定的证明材料重新办理购汇手续。在居民个人提供核销凭证办理完购汇核销手续前，或者将上次所购外汇结汇前，不得为其办理售汇手续。

（二）银行审核外汇局核准情况时，应当按下列规定办理：

1、对于在规定限额之内的，审核规定的证明材料无误后，为其办理售汇手续。

2、对于在规定限额以上，且居民个人提供了外汇局的核准件，在系统中业已查询到了外汇局核准件电子数据的，审核外汇局的核准件和规定的证明材料无误后，为其办理售汇手续。

3、对于在规定限额以上，且提供了外汇局的核准件，但在系统中未查到相关外汇局核准件电子数据的，应当告之其到核发核准件的外汇局补录电子数据，不得为其直接办理售汇手续。

4、对于在规定限额以上，但不能提供外汇局核准件的，应当告其向外汇局申请，凭外汇局的核准件和规定的证明材料办理，不得直接为其办理售汇手续。　

第三十条银行为居民个人办理售汇后，应当在居民个人护照或港澳通行证上加盖“已供汇”标志和售汇日期。

第三十一条银行为居民个人办理售汇时，应当按银行当日外汇牌价兑换外汇；居民个人购买多币种外汇的，银行应当按外汇局核定的内部统一折算率将其它币种的外汇折算成美元，在个人购汇系统“购汇金额”栏目中只填注美元金额，但按实际购汇币种办理售汇。　

第三十二条居民个人购汇后外汇汇往国或地区原则上应与其出境前往国或地区一致。如不一致，银行应当要求居民个人说明原因，提供相关证明材料，并在系统备注栏中注明。

第三十三条　银行应当在每季初10个工作日内将上季度居民个人售汇异常情况季报表（表样见附件3）报所在地外汇局。各分局应在每季初15个工作日内将汇总后的报表（表样见附件4）报国家外汇管理局。

第四章 附则　

第三十四条　居民个人应当按照本细则规定办理购汇业务，对违反本细则规定的，由外汇局根据《中华人民共和国外汇管理条例》及其他相关规定进行处罚。

第三十五条　银行应当按照本细则规定为居民个人办理售汇业务，对有下列违规行为的，由外汇局根据《中华人民共和国外汇管理条例》及其他相关规定进行处罚；情节严重的，外汇局可暂停或终止该银行居民个人售汇业务经营资格。

（一）未使用系统进行售汇业务操作的；

（二）不应纳入系统而擅自纳入系统操作的；

（三）未按外汇局要求认真审核单据而售汇的；

（四）没有核销凭证而擅自予以核销的；

（五）擅自超过规定限额售汇的。

第三十六条　当系统出现故障时，由外汇局正式通知银行启动业务应急方案。启动业务应急方案期间外汇局可以在每个地区指定一家银行办理居民个人购汇业务。恢复系统后外汇局应正式通知各银行恢复系统运行。

第三十七条　本细则由国家外汇管理局负责解释。

第三十八条　本细则自2002年8月1日起施行。以前规定与本细则相有抵触的，按本细则规定执行。

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