一季度整体数据落地，存款增加了。

消费成绩单的背后

4月13日中国人民银行发布一季度金融整体数据。

数据显示，一季度人民币存款增加了12.99万亿，其中住户存款增加了9.22万亿，贷款增加了9.78万亿。

存款增加额度比贷款整体增加额度多了3万多亿，说明70%多都是大家的存款，没有去消费;

但贷款增加额度中，住户贷款只增加了1.04万亿，企事业单位的贷款增加了8.66万亿。

这说明新增约89.37%贷款是企事业单位贡献，个人贷款只约占10.6%。

这个数据是一季度整个金融消费的成绩单，并且还是银行抢着给大家放贷卷出来的成绩。

可以说是史上最强刺激贷款版本。

银行隔三岔五的贷款电话，低息闪电放贷短信等，比以往任何时候都要频繁。

个别银行甚至卷出了高度，只要在当地缴纳一年的社保，就能办理“社保贷”，最长期限5年，最高额度30万，年化利率2.16%，若贷款8万，5年的贷款总利息才8640元。

而这份成绩单的背景是，3月中旬国家金融监督管理总局下发《关于发展消费金融助力提振消费的通知》对个人消费贷款自主支付的金额上限阶段性从30万元提高至50万元，用于个人消费的贷款期限阶段性延长至不超过7年，且明确银行业金融机构要简化客户需提供的贷款用途证明材料;

3月底人力资源社会保障部则发布《关于进一步加大金融助企稳岗扩岗力度的通知》提升小微企业主、个体工商户授信额度至5000万，对个人最高授信额度提至1000万元。

但今年一季度与去年一季度相比，贷款总额同比增加0.32万亿，住户贷款增加同比少增0.29万亿，其中中长期贷款同比少增918亿元，而存款总额同比增加1.75万亿元，其中住户存款同比增加0.66万亿元。

但现在在这种级别的金融消费提振支持下住户存款增加，贷款总额略增，与购房相关的中长期贷款少增，而住户存款则同比增加。

说明，金融消费提振支持确实刺激了一部分贷款新增，但当下居民消费信心是仍然有所欠缺。

而贷款新增的部分，其中一部分也不排除是“借新还旧”带来的。

所以刺激消费这条路，还有很长。

鼓励杠杆

消费贷款利率低至这种水平，若按过去大家贷款的使用途径，多少都会有一部分人会用来置换利息更高的房贷。

要知道，目前全国房贷利率水平在3%～3.5%左右，即使是公积金利率5年以上也横在了2.85%，即使是前两年已经降过利率的经营贷，利率也比眼下的各种这就意味着，金融层面是在鼓励大家借更多的钱，以时间换空间，加更多的杠杆。

也为曾经过去，高位站岗利率的群体，提供一丝喘息的机会，直接或者间接刺激大家消费。

最明显的，这几年上车楼市的群体，不少已经到了压力的边缘。

比如前海网红盘的业主，2020年花了2320万的代价上车前海月亮湾大道东侧的瑧山海家园190平大户型。

但小区3月27日成交一套189.02平户型最新成交总价约2050万，折合单价约10.81万/平。

算上业主三年多的房贷利息约220万，1.5%契税约35万，转经营贷后3%的一年利息58万以及一年的租金收益22万，账面已经浮亏583万，并且4年后经营贷到期，还有144万支出。

(来源：网络平台)

业主表示心态有点崩了，对2029年，也就是4年后经营贷到期产生了迷茫。

所以，银行推出那么多低利息贷款，即使无法全部用于置换房贷，也为这些曾经高利率高秆上车的群体提供减压的空间。

而在各个互联网平台上，不乏一些计划利用低利息消费贷置换房贷的声音，也有消费者已经采取了“借短还长”的策略，减轻负担——

但这样的做法，对消费群体而言，存在一定的风险。

据华夏时报报道，理论上存在一定套利空间，但银行有权提前收回贷款资金。

并且银行也有资金往来检测系统，若借款人出现其他征信逾期记录或短期负债增加异常，就可能会被银行进行检测，触发银行提前收回贷款或冻结额度。

但如今买房进入大宗消费时代，“更好满足住房消费需求”被写入《提振消费专项行动方案》的大宗消费更新升级行动中，那么买房被定位为住房消费，也应属于消费行为。

作者 | 飞天小女警

来源：格隆汇

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