根据“4321”定律，家庭理财中的储蓄比例占20%，但由于每个家庭的实际情况不同，家庭所处的时期不同，理财需求也不同，因此该比例只做参考，每个家庭可根据自己的需求灵活地进行合理配置。

根据“4321”定律，家庭资金的分配比例如下：40%的资金用于投资；30%的资金用于生活开销；20%的资金用于储蓄；10%的资金用于购买保险。

一、40%的资金用于投资

这个账户为家庭创造收益，可用来投资的固定收益产品主要有：银行理财、P2P平台的理财产品、股票、基金、房产、企业等。该账户要合理分配稳健投资和高风险投资的比例，保证无论盈亏都不会对整个家庭有致命性打击。

二、30%的资金用于生活开销

也就是要日常要花费的钱，资金比例约占到家庭配置资金的30%左右，为家庭3-6个月的生活费。这个账户保障家庭的短期开销，日常生活，买衣服、美容、旅游等都应该从这个账户中支出。

三、20%的资金用于储蓄

每个家庭都应该准备足够的备用金以备不时之需，但预留过多的资金会减少投资的比例，因此20%的资金用于储蓄是足够的了。

四、10%的资金用于购买保险

保险能够规避风险，为生活提供必要的保障，同时保险还具有一定的投资性，并且可以通过指定受益人的方式进行财富传承，是配置资金的工具。因此，每个家庭应该用10%的资金用于购买保险。

免责声明：文章中操作建议仅代表第三方观点与本平台无关，投资有风险，入市需谨慎。据此交易，风险自担。