使用信用卡最基本目标就是，保证自己的信用卡零逾期，这个大家都知道，要是手头紧怎么办？不想逾期，很多人想到了江湖流行的信用卡代还平台业务，但是对于这块，法律法规上又没有明确的界定，还属于灰色地带，那么找信用卡代还机构到底有没有法律效力，靠谱吗？

首先，明确告诉你：

如果你信用卡还不上了，去找代还平台求救，那你有可能会要付出极高的代价。

信用卡代还流程是怎样的？

目前，市面上的信用卡代还平台主要是利用余额代偿或者刷pos机等方面，替你还信用卡。使用信用卡消费，其实是先向银行借钱，然后在还款日再把钱还给银行卡。信用卡代还的原理是，平台帮你把欠银行的钱换掉，缓解一时之难，同时你会欠这个平台一笔钱，将欠银行的钱变为欠代偿平台的钱。

代还信用卡成本真的低吗？

既然都是欠钱，为什么代还服务生意红火呢？原因在于很多平台号称利率低于银行分期手续费和最低还款利息，且分期更加灵活。

信用卡代还利率和银行分期还款利率到底差多少呢？以某家平台和招行某张信用卡为例，如果用某家平台代还，然后再分6期还钱，年化利率为11.03%，而信用卡的最低还款利率是18.25%，相比还是有优势的。

如果欠款2万，代还平台6个月还款，每个月还款额为3440.59元；在同样情况下，招行某信用卡，6期每月还款3483.33元。对比下来，也省不了多少钱。

但是不同的平台利率差别特别大。大多数的代还平台和信用卡分期利率相差不大，有些甚至还高一些。打算代还的朋友，最好多方比较，试算下再做决定。大部分平台和信用卡分期页面都具有试算功能，对比利率十分方便。

信用卡代还的必入黑洞：

01、个人信息遭到泄露！

为什么我们总是能看到很多“被贷款”、“信用卡被盗刷”的新闻?那并不一定是我们自己不小心把个人信息弄丢了，而是有些平台确实有故意搜集和留存他人个人信息用于买卖的行为。而我们在找代还平台的时候，也是极有可能会将个人信息泄漏出去的。所以，如果我们遇到的是黑平台，那“被贷款”、“信用卡被盗刷”的事情发生在自己身上，也就不足为奇怪了。

02、遭到封卡

有些代还平台是通过pos机替你还款的，而他们的pos机有可能早就已经让银行很敏感了。所以，如果他们的pos机被银行查封了，那你的信用卡也是极有可有会被鱼殃封卡的，到时候你就算是有冤也无处可申。代还信用卡是不合法也不合规的，银行通常会视其为变相套现。一旦被查出，你的信用卡就有可能会被封卡，严重的可能还会被银行起诉。

03、遭遇诈骗

代还平台的水多深外行人是很难知道的。所以，如果你完全不了解这一行的话，就贸然地去找平台代还款 ，那是极有可能会踩到别人设下的骗局的，而此时你要付出的代价可是不能预估的了。

04、隐形消费

虽说代还信用卡都是以利率低为卖点，通过对比，我们可知其实并没有低多少。而且，这只是明面上的，需当心隐形费用。除了利息外，平台还会收取其他费用，比如，手续费、月服务等。

05、被盗刷

信用卡代还需要持卡人提交所有的信用卡信息，这些信息只要流到市面上，被盗刷分分分钟。千万不要相信代还平台什么“精养卡”、“提额”之类的鬼话！

06、征信上污点

信用卡代还本质上是一种小额贷款业务，平台会通过一些手段来调查你的还款能力。如果查询的是社保信息那还好，要是征信报告上短期有太多的查询记录，会被银行认为你缺钱。那么，有何影响呢？假如刚好打算买房，最直接的后果就是大额贷款被拒，这算不算因小失大？

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