信用卡的账单分期功能受到很多用户的欢迎，这一功能好处就在于在资金周转困难无法全部还清时，能够通过分期形式还款从而减轻压力。银行对于这样的业务是十分推崇的，但即便是这样，也不是每个人都能获得分期的权限，这是为什么？

信用卡无法实现账单分期其主要原因是在于持卡人的自身风险。如果持卡人的综合债务较高，负债比例如果连续三个月都超过70%，会被银行限制分期功能。

通常情况下，持卡人如果负债越高，对债务的偿还能力就越有限，出现逾期的概率将会增大。所以，银行为了降低这样的风险，对于高负债的持卡人将会采取风险控制，所以信用卡部分功能将会暂停使用，情节严重的甚至出现降额封卡。

第二点，如果持卡人过度分期，银行也会对分期功能做出限制。虽然银行大力支持持卡人使用分期功能，但是如果持卡人有过多的分期，并且尚未结清，这样的情况下银行对持卡人的还款能力将会做出重新评估。银行认为，这样的持卡人预期的概率很大，风险较高，对于分期功能和取现功能会做出限制。

第三，如果持卡人出现严重违反信用卡用卡规定的将会被限制使用。一般情况下，信用卡逾期还款或套现行为是严重违规的行为。频繁的出现逾期，对于银行来说，持卡人就成为了是失信的人，另外，套现行为也是银行严重管控的一点，如果有明显套现的行为，银行也会对信用卡做出限制。

如果信用卡的分期还贷功能能正常使用，分期的利息也是值得关注。

银行宣传的收费每月只有0.6%，年化率也就是在7.2%，如果分期支付12000元，按照12期支付，每月就需要还款1072元。但是按照这样的年化率计算，持卡人实际支付的费用最后的年利率在13%这样，是远远超过了计算的7.2%。

如果分期后想要提前还款，还需要支付一笔手续费。很多银行都有规定，如果提前还清分期，持卡人必须一次性将剩下的余额支付并且还有支付手续费。即便是剩下的利息是不用支付，但手续费又让持卡人亏损了一笔费用。

如何将银行手续费降到最低呢？银行通常是有两种方式，一直是将手续费平均到每个月；另一种是偿还首期费用是就一次性交情。不管怎么说，信用卡分期业务都是一种高利率的消费。

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