银行机构如何进行信用贷款资格审查？贷款种类繁多，信用贷款因无需抵押，很多急需资金周转的人都会选择信用贷款，却因为信用不良被银行拒贷。那么银行和金融贷款机构一般都是怎么审核资格的呢？

银行和金融贷款机构的审核流程一般为：线上初审--大数据分析--实地回访核实--综合评估--贷款批复。

1、线上审查

线上审查主要对借款人的基础信息进行审查，包括个人身份证信息、联系方式、地址、工作单位等。主要通过网络和贷款机构自己的渠道对借款人作初步分析。确认两点：

1）、借款人本人有没有负面信息。

2）、借款人所在单位是否有经营异常。

2、大数据分析

这是最核心的部分了。主要审查的信息包括：信用卡账单、银行流水、贷款记录、收入构成部分等等，很多机构还会参考购物习惯和频率，来判断消费能力和信用。很多平台会获取芝麻信用的数据。通过这些项目来进行综合评估借款人的信用登记，很多人因为逾期、无信用卡记录、收入不稳定等因素直接被拒绝。这个阶段通过了就要进入人工回访审查了。

3、实地回访核实

实地回访核实主要是对之前借款人的申请信息进一步做核实。从这个过程中判断借款人的信息是否有虚假、款项用途是否正当。作为借款人，前期提交资料时一定要如实填写，不要虚假夸大。而且要记得自己填写了什么，不要出现信息对不上的情况，会影响通过率。

4、综合评估

根据前面几个阶段，贷款机构对借款人有了一定的了解，将所有信息综合评审，来判断是否放款，以及放多少额度。

5、贷款放款

全部通过，最后一步就是放款，现在贷款机构一般都是当天放款。有的可以做到几个小时内就可以放款。这个是金融市场开放后，市场充分竞争的结果，谁服务好，效率高才能留下来。

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