全额罚息，指的是在还款最后期限超过之后，无论当月信用卡是否产生了部分还款，发卡行都会对持卡人从记账日到还款日的每一笔消费计算利息。目前市面上绝大部分银行实行的都是全额罚息，所以避免全额罚息的办法就是尽量按照账单全额还款，尽量不要最低还款和逾期。

2018年6月6日，最高人民法院发布了《关于审理银行卡民事纠纷案件若干问题》的征求意见稿。此次征求意见稿对全额支付利息条款问题给出了两种方案。

方案一是持卡人选择最低还款额方式偿还信用卡透支款并已偿还最低还款额，其主张按照未偿还透支额计付记账日到还款日的透支利息的，人民法院应予支持。

方案二是发卡行对“按照最低还款额方式偿还信用卡透支款、应按照全部透支额收取从记账日到还款日的透支利息”的条款未尽到合理的提示和说明义务，持卡人主张按照未偿还透支额计付透支利息的，人民法院应予支持。发卡行虽尽到合理的提示和说明义务，但持卡人已偿还全部透支额百分之九十，持卡人主张按照未偿还数额计付透支利息的，人民法院应予支持。

该意见稿并未明确提出不能进行全额罚息。由于目前大部分商业银行的信用卡罚息并未超过36%，所以并没有触及政策底线。

举例：

小A在当月的信用卡还款日有1万元没有还款，之后也没有还清欠款，导致了有一个月的时间没有还款，按照万分之五的日息罚息。

计算可以得出10000元X0.05%X30天=150元，这就意味着持卡人按照1万元的逾期金额，每月的罚息为150元。

按照全额罚息制度，持卡人在还款最后期限超过之后，当月信用卡产生的消费还款，无论持卡人当时还款了多少钱，只要没有全额还清，都会按照总消费金额计息。

如果小A的信用卡本月应该还款1万元，结果只还了9900元，还剩下100元没有还清，那么银行可能会按照1万元来进行每日的罚息，直到小A把信用卡剩下的100元全额还款为止。

这就相当于100元按照万分之五的日息应该是0.05元钱，但是商业银行有全额罚息制度，就变成了每天5元钱的罚息，并且信用卡欠款的金额越大，罚息的金额也会越大。

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