要不要使用信用卡备用金?

最近有很多卡友在银行办理业务时,都有被客户经理拉着开通了所谓“信用卡备用金”的产品,开通之后,金额一般都不算低,小到几万大到十几万都有。那么,要不要使用信用卡备用金?

一、什么是信用卡备用金?

本质上,备用金是银行推出的一种信用贷款,不定期发放给用卡良好的信用卡客户,邀请优质客户或者有一定还款能力的人。

四大行的信用卡备用金被称为消费分期,只能刷卡消费,一般不超过24期,金额30万以内。毕竟四大行的优势是利息低,个人资质不同,利率也会不一样。

其他商业银行的备用金一般不超过30万,不过中信的新快线和圆梦金一起高达50万,区别在新快线可以打到储蓄卡上,还款期限最长可以到36个月,短期可分为3/6/12/18/24个月。

二、各大银行的备用金介绍

1、国有银行

工商银行:融e借,最高额度30万;

农业银行:备用金,最高额度30万;

建设银行:快贷,最高额度30万;

交通银行:好享贷,最高额度30万。

2、商业银行

招商银行:E招贷,最高额度30万;

光大银行:随心贷,最高额度30万;

兴业银行:随兴贷,最高额度30万;

平安银行:备用金,最高额度30万;

浦发银行:万用金,最高额度50万;

广发银行:财智金,最高额度30万;

中信银行:圆梦金,最高额度30万;

华夏银行:易达金,最高额度30万;

民生银行:大额分期,最高额度50万。

三、要不要使用信用卡备用金?

信用卡备用金方便的一面,比如会多出一笔额度出来,分期还款还不占用信用额度。但是同时使用的代价还是很高的,如果信用卡备用金使用不当,那就会陷入一个资金陷阱中。因为,我们说信用卡备用金最大的用处就是可以申请分期,那么分期的话,分期费率大家有没有考虑过呢?

同样我们以广发银行信用卡备用金为例来说明,选择12期的分期,分期费率在0.75%-0.9%之间。以0.75%的分期费率来计算,申请额度为50000的信用卡备用金,那么每月的手续费是375元,一年的手续费就是4500元。

另外,信用卡备用金与信用卡使用其实异曲同工,如果在分期期间想要提前还款,依然要按之前的设定每月按期偿付手续费。

注意,银行之所以敢在不提供抵押物的的情况下就发放备用金,也是因为信用卡备用金的罚息也比较高,如果逾期未还款的话,需要加倍收利息。可能很多人都在想,我用了就是用了,不还,能怎么样。备用金如果使用了不还,和正常的用卡逾期情形是差不多,而且利息高得有些吓人。建议大家谨慎操作。

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