哪些情况会被封卡?封卡后如何解除?

当银行的系统监测到持卡人的信用卡使用记录异常时,就会风控进行降额、封卡等操作。那么,哪些情况会被封卡?封卡后如何解除?

一、哪些情况会导致封卡

1、逾期

首先要说的就是逾期问题。信用卡偶尔出现逾期并不会导致封卡,最多就是支付一些利息。但如果经过短信提醒、电话催收等之后,仍然没有偿还欠款,连续2期账单一直未还款,那就要出问题了。

银行这时候会直接冻结你的信用卡,此时,信用卡只能进账不能消费,也就是说,你只能还款,不能继续刷卡使用了。在偿还清欠款之后,部分银行是可以解封的。

2、套现

信用卡的本质是消费,如果被银行怀疑有套现行为,或者有其他违规行为,就会直接封卡。

比如,你的信用卡每个月都是同笔大额刷空,长期空套,很容易被银行的风控系统识别出来。

3、风险问题

识别到持卡人的信用卡存在风险,比如交易出现异常,有被盗刷嫌疑等,银行为了保护持卡人的权益,也会采取封卡的措施。

如果交易为本人所为,可以致电银行说明情况,便可以解除封卡。

二、封卡后如何解除

1、申请新卡

通过网上或者银行柜台,在该银行重新申请一张新的信用卡,卡种不能和被封的卡一样。

2、提供交易票据

这个方法适用于被银行怀疑套现的信用卡,直接拨打客服电话说自己信用卡被封了,客服会让持卡人提供消费发票和POS签购单,只要能把涉嫌套现的那笔消费开个正规发票和POS签购单通过传真或者扫描发至银行邮箱就可以。

3、跨区限制自动解封

一般来说,信用卡如果突然出现跨地区或者境外的消费交易,银行出于保护持卡人信用卡被盗刷的可能性,会将持卡人的信用卡封卡,然后通过电话联系到持卡人,确认是本人交易后会自动解封。

4、客服电话确认解封

如果你因为逾期被封卡,可以打电话给客服,说明自己的情况,并保证以后不会再犯,一般来说大部分银行都可以解封,但前提是不是严重逾期。

三、信用卡解封会查征信吗?

通常来说,如果是因为持卡人的信用卡有逾期情况发生,并且逾期时间超过了三个月,银行就有可能进行封卡出卡。持卡人在还清当前欠款和罚息之后,耐心等待三个工作日,信用卡就会被解封。

在等待解封期间,银行会根据用户平时的用卡习惯来决定是不是要查一下持卡人的征信记录。如果持卡人除了发生逾期情况之外,还有一些异常的大额交易等,银行就会查询持卡人的征信记录,如果发现有多处不良征信,就会进行降额等处理。

如果持卡人的用卡习惯一直很好,只是这次逾期了才被封卡,银行大概率不会去查持卡人的征信报告。

持卡人在信用卡解封之后,切忌立刻销户销卡。因为这样的话,该张信用卡的消费记录就不再滚动,如果持卡人想要再申请其他的信贷业务,银行会觉得持卡人的资质不佳,有可能拒掉其申请。建议持卡人可以在解封之后,再使用该张信用卡一段时间。

另外大家还需要注意的是,如果是因为信用卡突然出现跨境交易,那么银行为了保护卡片安全,防止盗刷,也有可能封卡。持卡人致电银行,表明是本人交易就可解封。

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