“百融云创”助力浦发解决信用卡存量客户管理痛点

近期,百融云创科技股份有限公司(简称“百融云创”),中标上海浦东发展银行信用卡中心风险大数据产品(贷中循环和贷后风险监控业务)项目。

银行存量客户,是指银行已有的客户,已经在该银行有存款或购有金融产品的客户。

比如银行设置线下网点,含有存款、贷款、理财、缴纳水电费,只要办理一个业务,用户就会留下账户,就成为这个网点的存量用户。

所以,一个银行网点通常会积累成千上万的存量用户。

如何将这些用户从线下转为线上,并真正找到用户需求,通过有效的手段让产品触达用户痛点,是浦发银行急需解决的问题。

而百融云创此次中标浦发银行信用卡中心项目,是解决其燃眉之需,将助力浦发银行在保持存量客户的基础上,进一步增加收益、稳固客户,构建全新的信用卡客户管理模式和策略。

一般来说,信用卡存量客户管理上普遍存在六大痛点:

一是客户风险变化剧烈而银行机构发觉较为迟缓、响应慢,注重贷前授信而忽略了贷中用信和未结清复贷的情况;

二是客户授信额度调整不及时、不准确;

三是互金机构向轻资本转型,客群风控升级;

四是营销客户动支申请存在被风控拒绝的现象;

五是睡眠客户占比高,二次激活难度大;

六是存量客户、断点客户基数大,难以及时发现借款需求。

百融云创聚焦六大痛点,定制了银行机构信用卡存量客户管理综合解决方案,结合浦发银行信用卡业务实际特点,为其独家打造了全场景化的模型组合和前置型筛查策略。

百融云创借助大数据挖掘、机器学习预测模型的技术,根据银行用户的年龄、职业、社会属性等社会化标签,构建用户画像和行为特征,建立起数字化用户分类系统,针对常见的用户群体进行分类,比如年轻化、老龄化、强借贷需求、强理财需求客群。

就这样,百融云创通过定制的反欺诈、经典B卡开发、营销响应等模型组合,在降低坏账风险与营销成本的同时,有效盘活系统内部的存量用户。

值得一提的是,在合作机构的具体实施中,百融云创B卡在机构B卡的基础上,增益6%,ks达到0.6,区分度效果显著。

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