A股上市城商行信用卡主要情况分析

A股38家上市银行,其中城商行15家,是银行类别最多的银行。到2021年第一季度末,这15家城市商业银行已经发布了年度财务报告,还发布了信用卡的详细数据。

就信用卡业务而言,城商行的影响力显然不及国有大行和全国股份行。但是我们也注意到,由于互联网平台流量的增加,一些头部城商行信用卡业务正在突飞猛进地发展。

发卡:两极分化,上海银行首次突破1000万

在发卡方面,城商行的整体规模并不大,而且相差很大。

其中,上海银行共发行信用卡1090.23万张,是众多城商行中发行1000万张以上信用卡的第一家。与2019年末相比,上海银行新发行信用卡234.07万张,同比增长21.47%。通过美团等线上渠道,客户数量超过了100万。

江苏银行发行的信用卡已连续两年超过100万张,长沙银行和宁波银行发行的新卡也已达到100万张。

北京银行、成都银行和西安银行未在其财务报告中发布有关发卡的具体数据。相反,他们使用了另一种说法,但也显示出增长势头。

财务报告显示,2020年,北京的信用卡业务逆势而上。截至报告期末,其新信用卡账户同比增长66%,新卡同比增长76%。在扩大客户方面,北京银行强调线上渠道,并新增了12个行外网申渠道,通过在线申请累计申请数量同比增长一倍,自动批准率同比增长7.8%。同时,北京银行还建立了信用卡专营团队,新户贡献占比26%。值得注意的是,北京银行在其2017年年报中披露,该行发行的信用卡累计张数已超过300万张。

西安银行新发信用卡同比增长63.06%,累计授信规模同比增长24.37%。同时,将加强跨行业融资合作,通过京东、爱奇艺、美团、喜马拉雅等平台深化业务合作,继续扩大信用卡产品种类。

不难发现,在这些头部城商行的信用卡业务背后,城商行与美团和京东等线上渠道之间的合作至关重要。由于网点和信用卡业务团队资源不足,互联网平台已成为城市商业银行信用卡业务的重要推动力。

贷款余额:宁波银行排名第一,其次是上海银行

就像发行的卡数量一样,城商行的贷款余额规模也同样两极分化。在15家A股上市城商行中,宁波的信用卡贷款余额规模最大,达504亿元,其次是上海银行、江苏银行和长沙银行,规模均超过200亿元。其余规模很小,通常在数十亿。

与国有大行类似,城商行信用卡贷款在个人贷款业务中的地位不高,房贷再次成为城市商业银行个人贷款业务的骨干。在信用卡承诺额度方面,上海银行最高,达1157.48亿元,但贷款使用率不足30%。

根据信用卡发行和贷款余额的数据,城商行信用卡业务实力似乎与该地区有关。江苏、浙江和上海的城市商业银行更具活力。当然,作为中部地区城商行,长沙银行的信用卡业务也表现出色。尽管位于中部地区的成都银行的信用卡贷款余额仅为47亿元人民币,但比2019年增长了77%。

不良贷款、消费金额:数据有限

在财务报告数据方面,在15家城市商业银行中,只有成都银行、南京银行、宁波银行、上海银行、郑州银行和重庆银行等6家银行公布了信用卡不良贷款金额、不良率数据。

总体而言,六家城商行信用卡资产质量表现良好。南京银行和郑州银行的信用卡不良率超过2%,而成都银行和宁波银行的信用卡不良率不到1%。

在消费方面,在15家城商行中,只有上海银行、长沙银行、青岛银行、郑州银行和南京银行公布了信用卡交易量。报告期内,上海实现信用卡交易额1335.83亿元,同比增长4.74%,它也是全年信用卡交易额超过千亿元的城商行。。

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