银行里存定期几年比较划算?
理论上来说,定期存款越长,利率越高,可以获得的收益也越高,所以期限越长越好,但是现实中,我们存款时,考虑的往往不止收益一方面,流动性也是很关键的一个方面,因为你不知道自己什么时候要用到这笔资金。
普通的定期
对于大部分银行的普通定期存款而言,提前支取是按照活期的利率计算利息的,而对于未来,很多都是我们所无法预计的,所以定期期限太长并不是一个最好的存款方式。
对于普通定期的期限,有两种方式选择:一是集中存在两年期及三年期两个期限里,这两个期限属于银行定期期限的中档值,兼顾了收益性及一定的流动性,但是这种方式仍然存在一定的不确定性。二是把资金拆分为多份,比如5份:半年期、一年期、两年期、三年期以及五年期各存一份,这样各个期限兼顾(流动性及收益性均有),临时需要资金时,可以选择利息损失度最小的一个期限进行取现。
大额存单
很多人都说,银行嫌贫爱富,这个是有道理的,在银行有一款存单叫做:大额存单,大额存单的起存点为20万元,其具有一个非常突出的优势功能叫做靠档计息。
什么是靠档计息呢?举个例子:你存5年期的存单,1年后要提前支取,那么就按照1年的定期利率计息;2年后要提前支取就按照2年期的利率计息,以此类推,而且为了减少客户的损失,大额存单是具有1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年共9个期限的,比普通的定期多了3个期限(1个月、9个月以及18个月)。
民营银行
大额存单的起存点太高,大部分人都无法享受到靠档计息的功能,不过民营银行的出现让一切都变为了可能,所以市场是需要竞争的。目前很多民营银行推出了智能型存款,其计息的方式是大额存单靠档计息的升级版,以某民营银行分期计息的智能存款利率为例,按照它的利率,你存5年期的,假设2年半后要提前支取,这两年半的利率均按照2.94%计息,那为什么说它是靠档计息的升级版呢?因为靠档计息如果是两年半提前支取,其计息规则为2年的定期利率以及半年的活期利率。
总结
对于普通的定期,我们可以通过分期存款来获得一定的流动性,存款期限多样化或者选择两年期及三年期的;对于具备靠档计息功能以及民营银行的智能型存款,这个则无需多考虑,直接存最长的期限即可。
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