养老理财产品试点展开 试点期限暂定一年

根据银保监会安排,9月15日起,工银理财将在武汉市和成都市,建信理财和招银理财将在深圳市,光大理财将在青岛市开展养老理财产品试点。

根据银保监会披露的信息,目前试点期限暂定为一年,每家试点公司各获得了100亿元的养老理财产品募集额度。

“在产品设计层面,理财公司会引导理财产品的设计更偏重于养老规划方面,并从产品的设计更长期、更安全、更稳健,更有持续性这块内容去着手。”一家参与试点的股份制理财子公司母行理财经理说道。

事实上,在此次试点之前,部分银行和理财子公司曾推出过养老理财产品,与普通理财产品相比,此类产品可以初步满足养老金融产品投资期限长、产品风险较低的特征,但也存在养老属性不突出、发行营销不规范等问题。

银保监会此次也特别强调,各理财公司要规范养老理财产品名称使用,持续清理名不符实的“养老”字样理财产品。随着试点政策的落地,真正带有养老特点的理财产品将与试点地区用户见面。

苏宁金融研究院宏观经济研究中心副主任陶金表示,养老理财产品的申购赎回,首先应遵循理财产品的监管规定,而期限可能设置为相对更长的时间,但也不能过度刚性。此前发行的所谓养老理财产品的赎回规定似乎都比较苛刻,尽管这符合养老理财的投资风格要求,但存在限制投资者投资自由的嫌疑,对投资者的吸引力可能还不及养老目标基金等产品。此外,养老理财产品应该对回撤有明显更高的要求,因此宜以固定收益为主要投资资产构成为主,同时FOF(基金中的基金)产品也有潜力成为其重要的投资方向。

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