董希淼:明确数字人民币的法律地位 完善数字人民币生态系统

目前,数字人民币正在“10+1”领域和场景之中进行测试。数字人民币和各种虚拟货币有什么区别?其次,如何进一步完善以数字人民币生态系统?

“以比特币、天秤币为代表,世界之上约有8000种虚拟货币,但数字人民币与它们基本上有所不同。“招联金融首席研究员、复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼称,数字人民币是数字化的人民币,作为法定货币的一种形式,将由中国人民银行依法发行并由国家信用社背书。虚拟货币的本质是虚拟商品。作为一种投机资产,价格波动很大,由私人部门经营。它不是也不会成为一种货币。

董希淼表明,与虚拟货币和非银行支付工具相比,数字人民币具有法律补偿、强制性和通用性三个引人注目特点。因此,他建议,针对公众广泛关心的数字人民币问题,立即修订中国人民银行法、人民币管理条例等法律法规,明确数字人民币的法律地位,为其重新发行和流通提供法律保障。

针对公众普遍关心的落地应用问题,董希淼认为,应构建一个开放、包容、共赢的数字人民币生态系统,使全国大多数用户都能便于地使用和喜欢使用,进一步增强数字人民币的法律性、强制性和通用性。具体来说,可以从四个方面入手:一是鼓励多主体参与。在数字人民币的研发和测试过程之中,商业银行、电信运营商、科技公司和非银行支付机构都参与其中,要充分发挥各方的特点和优势。目前,参股的商业银行已从最初的4家大型银行扩大到6家大型银行和2家民营银行。下一步,更有实力的商业银行可以加入运营机构。

二是实现多场景覆盖。目前,数字人民币已同时支持线下和线之上场景,涵盖生活缴费、餐饮服务、交通出行、购物消费、政府服务等领域。下一步要继续拓展场景,通过推送子钱包在网上嵌入更余应用场景,加快线下商户拓展和原有机具改造,不懈实现小额和零售支付全场景覆盖。

三是拓展多功能应用。支付是数字人民币的主要功能之一。现在支付功能有很多种方式,如扫码、“碰一碰”、离线支付等。下一步,支持数字人民币向银行账户和非银行支付账户充值和取款;同时,通过商业银行柜台、ATM等渠道,实现数字人民币与人民币现金的双向兑换功能。

四是开发多种形式的钱包。目前,中国人民银行数字货币研究所已从实名制钱包和匿名钱包、个人钱包和企业钱包、硬件钱包和软件钱包、母钱包和子钱包四个方面设计了数字人民币钱包矩阵。要注意软件载体与硬件载体的结合。例如,在IC卡、智能手表等可穿戴设备之中嵌入数字人民币钱包芯片,方便用户使用。

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