平安银行探索零售转型

“零售商赢天下”,一批以平安银行为代表的“零售银行”正在崛起。白手起家不容易,但要不断提高就更难了。在零售业务贡献了近70%的利润后,平安银行在新阶段的零售转型有哪些亮点?

推出新版“金融频道”和“生活频道”,重点布局“金融+生活”在线流量平台;引入客户频繁使用的生活场景,打造“金融+”生态,实现银行服务与“衣、食、住、行、医”的闭环运行;人工智能私募平台和私募固定投资率先在行业内推出。以科技赋能金融,平安银行致力于通过开放生态为客户提供“无意识”服务。

“尖兵”信用卡带动场景生态植入

凭借强大的执行力和创新基因,平安银行近年来在零售转型方面取得了令人瞩目的成就。今年7月开始的“全市寻找热8”活动,使平安银行更快地走出了这个圈子。

平安银行信用卡与得力宝相结合,使明星效应赋能品牌活动,并将二者深度融合。在形式上,线上发布神奇洗脑歌曲和讨论话题引起关注,以顶级流抓住年轻人的心灵;线下与10万多家商家合作,将活动深化为主要消费场景,强化用户的消费记忆。

早在零售转型之初,平安银行就将信用卡业务定位为“先锋队”,以“贷即得”车消费金融、“平安智贷”消费信贷业务为辅。平安银行通过强化零售贷款的带动作用,促进管理资产增值。

与此同时,平安银行运用创新型消费支付理财产品天天成长C、优选基金“留客”,使用借记卡优惠支付活动,有助于提高客户使用频率,与业务相辅相成。

事实上,平安银行继续专注于“金融+生活”的网上流量平台布局。通过整合银行和平安集团的各种业务场景,推出新版“金融频道”,积极运用大数据技术为客户提供适合的产品和服务。通过引入客户经常使用的外部生活场景,推出新版“生活频道”,为客户提供一站式在线生活服务。

总之,通过开通平安口袋银行APP,客户不仅可以满足贷款、理财等理财需求,还可以选择购物、餐饮、休闲娱乐等多种生活服务。平安银行实现了线上线下“金融+生活”的场景生态闭环,进一步提高了客户的价值贡献。

随着零售业务的转型升级,平安银行将“数据化经营、网上经营、综合服务、生态发展”的“四化”战略落实到基础零售、私人财富、消费金融等各类金融服务中,取得了1+1+1+1>4的效果。

私营企业的“四化”

在“四化”战略的实践中,平安私人银行的业绩尤为显著。一季度,受新冠疫情影响,平安银行财富客户和私人银行合规客户的资产管理规模有所增加,其中私人银行客户4.71万户,较上年末增长7.7%。其中,私人银行标准客户规模8058.5亿元,比上年末增长9.8%。

平安私人银行致力于“更好地了解您的私人银行”,认真解读高净值客户的需求,以卓越的专业投资咨询和强大的科技支持,为高净值客户提供一站式传承和全面的财富管理服务。

如何更好地了解客户?简而言之,这是用户的思考。以私募为例,今年年中,平安私人银行推出私募云盛典,为用户搭建了与私募巨头沟通的桥梁,提供高效智能的用户服务。

平安私人银行在业内率先推出人工智能私人直销平台,为高净值客户提供智能高效的理财服务新体验。用户认购私募产品的全过程可以在网上完成,颠覆了传统的线下私募认购,私募等业务也在平安口袋银行APP一键实现。

分散开放与包容

美国著名银行创新“教父”布莱特·金在《银行4.0》中指出,金融服务无处不在,但银行(网点)却没有。它是关于未来银行服务的“非影响性”。这种非理性金融的基础是银行服务与场景的深度无缝融合。

科技金融,在平安银行继续推进数据化运营后,全面打造“生态银行”。具体而言,银行将账户、产品和服务能力与第三方平台、场景和流程相结合,形成开放的平台和生态。

为此,平安银行构建了基于平台的产品服务体系,能够根据业务场景以“积木”的方式快速构建“金融+非金融”服务。同时,积极探索与合作伙伴的场景共生和产业互联生态建设,开放对合作伙伴的金融服务出口,逐步走向市场一体化、跨境竞争合作、优势互补的双赢局面。

平安银行通过平安口袋银行app,引入客户经常使用的生活场景,构建“金融+”生态,实现银行服务和“衣、食、住、行、医”多场景的闭环运行。

最近,平安银行推出了一系列“财富让生活更简单”的短片。通过有趣的故事,生动地展示了平安银行零售优势业务(天天成长C、惠支付、平安智贷、贷即得)如何为客户提供“金融+”生态服务。

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